政策法规 POLICIES
市区级
嘉兴市区中小企业专项信用贷款管理办法

嘉财企〔2011〕402

第一章  总则

第一条  为深入贯彻市委、市政府“创业富民、创新强市”发展战略,落实《嘉兴市战略性新兴产业倍增计划实施意见》(嘉政发〔201147号)及《嘉兴市服务业“倍增”行动计划(20112015年)》(嘉政办发〔201166号)等文件精神,充分发挥地方财政资金的杠杆效应和导向作用,鼓励、引导信贷资金向中小企业倾斜,缓解市区中小企业资金短缺困难,促进企业转型升级、创新发展,进一步强化市区扶持中小企业发展专项信用贷款管理,特制定本管理办法。

第二条  本办法所指的扶持中小企业专项信用贷款(以下简称专项信用贷款),是指市财政调度财政性专项存款专储于协作银行,由协作银行按10.5比例配套,共同组成专项用于市区中小企业信用贷款资金。

协作银行首次申请财政性专项存款额度5000万元,由协作银行按比例进行配套。协作银行专项信用贷款余额超过7500万元的,可提出追加财政性专项存款的额度申请,额度上不封顶。

第二章  协作银行基本条件

第三条  协作银行申请开展专项信用贷款业务,必须设立相应的管理机构,并制定整体的实施方案和管理程序。

第四条  协作银行对贷款企业实行授信管理,每年授信一次,单个企业原则上不能同时在两家或两家以上协作银行授信,且专项信用贷款额度原则上不超过300万元。

第五条  协作银行的专项信用贷款期限视企业资金周转情况确定,贷款期限最长不超过1年;贷款利率按央行公布的利率规定执行,上浮最高不超过30%,且不再收取任何额外费用。

第三章  贷款对象和基本条件

第六条  专项信用贷款面向市区各类中小企业,主要用于解决企业小额、短期的流动资金贷款,重点扶持产业配套、转型升级、高新技术、战略性新兴产业、对外贸易,以及现代服务业、信息技术、中介服务等具有较强市场竞争力的企业。

第七条  申请贷款企业基本条件

()有固定的经营场所并已在市区办理工商注册登记;

()资产总规模原则上控制在1亿元以下;

()运转正常,产品有市场,具有按期偿还贷款的能力;

()信誉良好,无不良记录,特别是企业业主(含法定代表人、实际控制人)品行端正,无不良嗜好;

()财务核算制度健全,会计信息真实,拥有持证的会计人员,或委托有资质的机构代理记账;

() 资产负债率不超过75%,在金融机构的贷款和对外担保金额累计不得超过总资产的50%

第四章  贷款的发放与管理

第八条  专项信用贷款区别于常规抵押或者担保贷款方式,采用信用贷款管理模式,由企业业主(含法定代表人、实际控制人)及主要股东为贷款提供必要的保证,承担连带无限责任。

第九条  设立市区中小企业专项信用贷款推介服务办公室(设在市经信委,以下简称“推介办”),“推介办”由市经信委和市财政局有关人员组成,主要负责企业贷款申请资料、协作银行初审资料的审核及贷款企业的推荐工作。

协作银行作为专项信用贷款发放的承办机构,主要负责接受企业贷款申请,对申请贷款的企业经营状况、财务收支等情况进行尽职调查,并向“推介办”提供初审资料,经“推介办”审核推荐后,再复查审核、自行择优并自主放贷,同时负责贷款发放后的监督管理和到期贷款本息回收。

第十条  专项信用贷款的操作程序

(一)申请

符合中小企业专项信用贷款条件、有贷款要求的市区中小企业向协作银行提出书面申请,书面申请主要包括企业基本情况(如注册资本、从业人员、主导产品或经营范围、年销售或营业额等)、申请理由、用途、贷款金额及期限等(法定代表人签字并加盖公章);同时如实填写《嘉兴市区中小企业专项信用贷款申请表》一式三份(见附件1),同时提供以下资料一式两份并加盖公章:(1)企业营业执照、章程、验资报告复印件;(2)法人代表身份证复印件;(3)贷款卡复印件;(4)税务登记证复印件;(5)上年度财务报表及申请贷款上月的资产负债表、损益表(以报税务部门财务报表为准)。

(二)初审

协作银行收到申请贷款的企业上报资料后,对企业基本情况进行初审,经审核,符合条件的需要填写协作银行对企业的初审情况说明(附件2),并附企业上报资料送“推介办”。

(三)审核和推荐

“推介办”收到协作银行上报的资料后,对企业的贷款基本条件、经营状况、资产质量、财务状况及协作银行的初审情况说明等进行审核,符合条件的应于3个工作日内推荐给协作银行。

(四)复审和发放

协作银行对经“推介办”推荐的企业按照贷款要求进行调查复核,原则上自收到“推介办”推荐意见起15个工作日内出具复核意见,并及时将有关情况反馈给“推介办”和企业;复审合格的企业,由协作银行按照有关规定在5个工作日内发放贷款。

第十一条  专项信用贷款的贷后管理,由协作银行负责建立专门台账,并于每月10日前将信用贷款情况月报表(附件3)报送“推介办”及人行嘉兴市中心支行、嘉兴银监分局。

第五章  政策支持

第十二条  建立专项信用贷款损账补偿制度。协作银行按本办法向中小企业提供专项信用贷款,若发生坏账风险,首先由协作银行追讨,确实无法收回部分,经法院裁定为坏账后的净损失,由市财政按全额累进给予分档补偿。

第十三条  专项信用贷款符合《浙江省小企业贷款风险补偿办法》的,可纳入省风险补偿考核范围,市财政给予11的配套补偿资金。

第十四条  制定中小企业专项信用贷款考核试行办法,对协作银行进行绩效考核,考核由市财政局牵头会同市经信委、人行嘉兴市中心支行、嘉兴银监分局负责实施。

第六章  风险责任及补偿

第十五条  协作银行按照自身相关制度对专项信用贷款实行严格的审贷及贷款期间的监督管理,并自行承担贷款风险,如所发放贷款的不良率超过3个百分点,协作银行有权拒绝办理新增贷款。

第十六条  专项信用贷款损账财政补偿标准

(一)补偿金额=年末损账余额×补偿比例

(二)分档补偿比例

损账比例

1%及以下

1%-2%(含)

2%-3%

补偿比例

40%

30%

20%

损账比例超过3%时,按照3%计算。

(三)损账比=年末损账余额÷年末信用贷款余额)× 100%

第十七条  专项信用贷款损账财政补偿的申请与拨付

(一)协作银行每年2月底前向市财政局、市经信委提出书面申请。

(二)市财政局和市经信委联合对承办银行的损账比例、补偿比例及补偿金额进行审核确认,报经批准后行文下达补偿资金。

(三)协作银行收到损账补偿文件后,到市财政局领取“财政资金拨款申请书”,填妥后送市财政局,由市财政局核对后拨付。

第十八条  协作银行应积极追索债权,对追索后实现的债权按损账补偿的相应比例及时划交市财政专户。

第七章 附则

第十九条 本办法自发文之日起执行,由市财政局、市经信委、人行嘉兴市中心支行、嘉兴银监分局负责解释,原《嘉兴市区中小企业专项信用贷款管理办法》(嘉财企〔2008444号)同时废止。